DSR(Debt Service Ratio, 총부채상환원리금상환 비율)

DSR(Debt Service Ratio)란?

총부채상환원리금상환 비율 즉,1년간 버는 소득에 비해 빚을 갚는 돈(상환액)의 비중이다.

개인이나 가계의 부채 상환 능력을 나타내는 지표입니다.

이 지표는 월간 원리금 상환액을 월간 소득으로 나누어 계산합니다.

 

DSR 계산식

DSR = 월간 원리금 상환액 / 월간 소득

월간 원리금 상환액에는 주택담보대출, 신용카드 대금, 자동차 할부금 등 각종 대출의 월 상환액이 포함됩니다.

DSR이 높다는 것은 부채 상환 부담이 크다는 것을 의미합니다.

일반적으로 DSR이 40% 이상이면 부채 상환 능력이 낮은 것으로 간주됩니다.

 

DSR의 주요 특징

대출 심사 지표

• 금융기관은 DSR을 활용하여 대출 한도, 금리 등을 결정합니다.
• DSR이 높은 차주는 불리한 조건을 받을 수 있습니다.

 

정부 정책 수단

• 정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 실시하고 있습니다.
• 대출 시 DSR 한도를 설정하여 부채 증가를 억제하고자 합니다.

 

개인 재무 관리

• 개인은 DSR을 통해 자신의 부채 상환 능력을 파악할 수 있습니다.
• 이를 통해 적정 수준의 대출을 받고 건전한 재무 관리를 할 수 있습니다.

 

경제 안정성 지표

• 국가 전체의 DSR 수준은 가계부채 위험을 나타내는 지표로 활용됩니다.
• 높은 DSR은 경제 불안정성을 야기할 수 있습니다.

 

DSR 규제

• 정부는 가계부채 관리를 위해 DSR 규제를 도입하였습니다.
• 2018년부터 은행권에 DSR 40% 규제가 적용되었고, 2020년부터는 상호금융, 보험사 등 비은행권으로 확대되었습니다.
• DSR 규제는 대출 심사 시 DSR 비율이 40%를 초과하는 경우 대출 한도를 제한하는 것입니다.

 

DSR 관리의 중요성

DSR은 개인의 부채 상환 능력을 나타내는 중요한 지표입니다.

높은 DSR은 과도한 부채로 인한 재무적 위험을 의미하므로, 개인은 DSR을 관리할 필요가 있습니다.

은행 등 금융기관도 대출 심사 시 DSR을 중요한 기준으로 고려하고 있습니다.

 

결론

종합적으로 DSR은 개인과 금융기관, 정부 모두에게 중요한 지표로 활용되고 있습니다.

개인은 DSR을 통해 자신의 재무 건전성을 점검하고, 금융기관과 정부는 DSR을 활용하여 건전한 금융 및 경제 정책을 수립할 수 있습니다.