은행의 기능와 업무

은행 업무의 종류

1. 고유 업무

금융기관의 가장 기본적인 본업

• 예·적금 수입 : 개인과 기업이 맡긴 돈을 관리
• 유가증권 또는 대출 업무 : 채권, 주식 투자나 대출을 통해 자금 공급
• 내외국 환업무 : 외환 거래와 해외 송금 등 국제 금융 활동

 

2. 부수 업무

고유 업무를 돕는 보조적인 금융 서비스

• 지급 보증 : 고객이 빚을 못 갚을 경우 대신 갚아주겠다는 보증
• 어음 인수 : 기업이 발행한 어음을 대신 인수해 신용 보강
• 상호부금 : 일정 금액을 정기적으로 모아 필요할 때 빌려줌
• 팩토링 : 기업이 팔아야 할 외상매출채권을 대신 회수해 현금화
• 보호예수 : 고객이 맡긴 유가증권을 안전하게 보관
• 수납 및 지급 대행 : 공과금 납부, 급여 이체 등 대행 서비스

 

3. 겸영 업무

금융기관이 본업 외에 함께 할 수 있는 부가적 업무

• 금융 투자업 : 펀드, 주식, 채권 운용
• 신용카드업 : 카드 발급 및 결제 서비스
• 보험 대리점업 : 보험 상품 판매 대행
• 퇴직연금업 : 기업·개인의 노후 자금 운용

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은행의 기능

1. 자금 중개 기능

• 은행은 돈을 맡기는 사람(예금자)과 돈이 필요한 사람(대출자)을 연결합니다.
• 신용평가 시스템을 통해 안전하게 자금을 빌려주고 빌릴 수 있게 해주는 것이 핵심
• 예금자 입장 → 원하는 조건(이율, 기간)에 맞춰 돈을 맡김
• 대출자 입장 → 필요한 만큼 자금을 빌려 사용 가능
• 장점: 개인이 직접 상대를 찾을 필요 없이, 은행이 중간에서 안전하게 연결해줌

 

2. 지급 결제 기능

• 개인과 기업의 경제 활동에서 발생하는 송금·결제·이체를 처리
• 방법: 송금, 어음·수표 결제, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 텔레뱅킹 등
• 즉, 은행은 돈의 흐름이 막히지 않고 빠르게 흘러가도록 돕는 금융 인프라 역할을 함

 

3. 신용 창조 기능

• 은행은 단순히 맡은 돈만 빌려주는 것이 아니라, 대출을 통해 새로운 신용(돈)을 창출합니다
• 예: 100만원을 예금받고 90만원을 다른 고객에게 대출 → 대출받은 고객이 또 은행에 예금 → 다시 대출…
  • 이 과정을 통해 실제 시중에 유통되는 통화량이 늘어남.
  • 그래서 은행은 ‘통화 창출 기관’이라고도 불림